Bochum > Mohammed Yunus erhält im Dezember den Friedensnobelpreis. Mit seiner Grameen-Bank in Bangladesh ist er der Wegbereiter für Mikrofinanzinitiativen weltweit, die neuen Zugang zu Unternehmenskapital schaffen. In Deutschland wird ein solches Angebot derzeit aufgebaut, auch auf Basis dieser internationalen Erfahrungen:

Wie die Grameen-Bank wurde die GLS Bank 1974 gegründet und hat durch Kleinstkredite in Form von „Leihgemeinschaften“ den Aufbau tausender Vorhaben ermöglicht. Sie arbeitet bundesweit und finanziert ausschließlich ökologische, soziale und nachhaltige Projekte. 2004 hat die GLS das Deutsche Mikrofinanz Institutes DMI maßgeblich mit gegründet, als Antwort auf drängende Herausforderungen: Mit staatlichen Fördermitteln gegründeten Ich-AGs fehlt für ihre ersten Wachstumsschritte Zugang zu Kapital. Junge Unternehmen müssen Aufträge ablehnen, weil sie diese nicht vorfinanzieren können. Und manche kleinen Unternehmer finanzieren sich über Kontoüberziehungen, Konsumkredite und Pfandleihhäuser – mit zu hohen Zinsen und ohne die Chance, sich eine positive Kreditbiographie als Unternehmer aufzubauen.

In ersten Modellvorhaben haben GLS Bank und DMI mittlerweile gezeigt, dass junge Kleinstunternehmen erfolgreich finanziert werden können. Voraussetzung hierfür ist, dass die Bank mit Beratungseinrichtungen und Gründungszentren kooperiert, welche die Kreditbetreuung übernehmen und an den Chancen und Risiken des Kreditgeschäftes beteiligt sind. Als Grundlage hiefür wurde mit Mitteln von Privatpersonen, der KfW-Mittelstandsbank, des Bundesarbeitsministeriums, des Bundeswirtschaftsministeriums und der GLS Bank der Mikrofinanzfonds Deutschland aufgelegt.

Das DMI hat jetzt über 50 Mitgliedsorganisationen und will in den nächsten Jahren die Kreditvergabe zu einem flächendeckenden Angebot in Deutschland ausbauen. Hierfür unterstützt das DMI als Dienstleister neue Mikrofinanzprojekte.

Das von Mohamed Yunus entwickelte Erfolgsmodell steht in dieser Aufbauarbeit Pate: Da in der Regel keine banküblichen Sicherheiten vorhanden sind, werden alternative Sicherheiten eingesetzt – beispielsweise kleine Einzelbürgschaften, so dass ein förderndes Umfeld in die Kreditvergabe eingebunden ist. Die Kredite werden in kleinen Stufen vergeben. Der erste Kreditbetrag sollte nur so hoch sein, dass er in jedem Fall zurückgezahlt werden kann. Durch wachsende Kreditbeträge wird vorsichtig eine Kreditbiographie aufgebaut. Kreditnehmer und Kreditgeber sind in direktem Kontakt. Wenn im Unternehmen Schwierigkeiten auftreten, wird persönlich und lösungsorientiert reagiert. Dadurch soll sichergestellt werden, dass die Investoren ihr Kapital zurück erhalten und sich die Kreditnehmer nicht überschulden.

Weitere Infos im Internet: www.mikrofinanz.net ^[1]